Specialty Lines
Le imprese operano in un contesto in continua evoluzione, caratterizzato da rischi sempre più complessi e interconnessi, che richiedono competenze specialistiche e soluzioni assicurative mirate.
Attraverso un approccio consulenziale, PCA affianca le aziende nell’analisi delle proprie esposizioni e nell’individuazione delle coperture più adeguate, con particolare attenzione alla tutela del patrimonio, alla continuità operativa e alla gestione dei rischi emergenti.
Tra le nostre Specialty Lines, si distinguono cinque principali ambiti di specializzazione: Cyber, D&O, RC Professionale, Tutela Legale e Assicurazioni Parametriche.
Proteggere il business nell'era digitale
La trasformazione digitale ha reso il rischio informatico una sfida centrale per le imprese. Attacchi ransomware, violazioni dei dati e frodi informatiche possono compromettere la continuità operativa, la stabilità finanziaria e la reputazione aziendale.
In uno scenario di minacce sempre più sofisticate, la Cyber Insurance rappresenta uno strumento strategico per proteggere il business e gestire il rischio digitale.
Le principali aree di copertura
Le polizze Cyber possono offrire protezione rispetto a diverse conseguenze di un incidente informatico, tra cui:
01. Ripristino dei sistemi e recupero dei dati: copertura delle spese necessarie per ripristinare infrastrutture informatiche e informazioni compromesse.
02. Copertura Ransomware ed Estorsioni: indennizzo e supporto nella gestione di attacchi ransomware (inclusi i costi di negoziazione e, ove legalmente ammissibile, il pagamento di eventuali riscatti), oltre ai costi per il ripristino di dati e sistemi compromessi.
03. Interruzione di Attività (Business Interruption): copertura del mancato guadagno e dei costi fissi continuativi durante il fermo dei sistemi informatici, estesa anche ai disservizi causati dai fornitori di servizi cloud o IT di terze parti.
04. Responsabilità Civile verso Terzi: protezione contro le richieste di risarcimento di clienti, partner o dipendenti per violazione della privacy, perdita di dati riservati o mancata sicurezza della rete.
05. Sanzioni e Spese Legali: assistenza legale e copertura per le sanzioni amministrative pecuniarie (es. sanzioni GDPR, laddove assicurabili per legge) e per la difesa in giudizio.
06. Tutela Reputazionale: spese per campagne di comunicazione mirate a ripristinare l'immagine aziendale e la fiducia del mercato dopo un incidente pubblico.
Proteggere chi guida l'impresa
In un contesto economico e normativo sempre più complesso, amministratori e dirigenti sono esposti a crescenti responsabilità e potenziali richieste di risarcimento legate alla gestione aziendale.
La polizza D&O (Directors & Officers) è lo scudo di protezione finanziaria essenziale per garantire la serenità decisionale di chi guida l’impresa, tutelando al contempo la stabilità dell’azienda. Tutelano il patrimonio personale di amministratori e dirigenti, offrendo protezione rispetto alle richieste risarcitorie connesse all’esercizio delle proprie funzioni.
Chi È Protetto e Cosa Copre la Polizza
La copertura è strutturata per rispondere alle richieste di risarcimento (modello claims-made) avanzate da terzi (azionisti, creditori, dipendenti, concorrenti o enti pubblici) per atti illeciti colposi commessi nell’esercizio delle funzioni gestionali o di controllo.
- Soggetti Assicurati: Amministratori, membri del Consiglio di Gestione e di Sorveglianza, Sindaci, Direttori Generali, Dirigenti preposti e quadri con poteri di firma o di alta gestione (inclusi i ruoli ricoperti in società controllate o partecipate).
- Beni Protetti: Il patrimonio personale degli assicurati, sollevandoli dall’onere economico derivante da richieste di risarcimento e spese di difesa.
I Punti Chiave della Copertura
- Rimborso alla Società (Garanzia B): Se l’azienda anticipa o paga direttamente le somme per difendere o risarcire un amministratore (come spesso accade per obbligo statutario o contrattuale), la polizza rimborsa l’azienda stessa.
- Responsabilità Patrimoniale Diretta (Garanzia A): Copre direttamente l’amministratore o il dirigente quando la società non può o non deve rimborsare il danno (es. in caso di insolvenza o fallimento).
- Gestione delle Spese Legali: Copertura immediata e anticipata per onorari di avvocati, periti, consulenti e costi di resistenza in giudizio, sia in sede civile che penale o amministrativa.
Oltre alla responsabilità degli organi sociali, le soluzioni più avanzate integrano coperture fondamentali per i rischi d’impresa moderni:
- EPL (Employment Practices Liability – Tutela Contro i Rischi Lavorativi): Protegge l’azienda e i manager da contenziosi promossi dai dipendenti in merito a discriminazioni, licenziamenti illegittimi, mobbing, molestie o violazioni delle normative sul lavoro.
- Company Liability (Responsabilità della Società): Estende la protezione direttamente al patrimonio della società per le richieste di risarcimento relative a specifici ambiti aziendali (spesso legato a violazioni normative, reati ambientali o responsabilità civilistiche d’impresa), riducendo l’impatto finanziario di eventi critici.
La tutela della responsabilità professionale
L’esercizio di un’attività professionale comporta responsabilità che possono generare richieste di risarcimento e conseguenze economiche significative.
Le polizze RC Professionale tutelano il patrimonio dei professionisti e di studi professionali per dai danni involontariamente causati a terzi. L’attività di PCA nel settore RC Professionale spazia dalle polizze per le attività regolamentate (Architetti, Ingegneri, Avvocati etc.) fino alle attività non regolamentate che hanno necessità di una polizza a tutela dell’expertise di professionisti.
Le principali aree di copertura
Le soluzioni RC Professionale possono comprendere, in funzione dell’attività svolta e delle condizioni contrattuali:
01. Responsabilità per errori professionali: copertura delle richieste di risarcimento derivanti da negligenza, imprudenza o imperizia.
02. Responsabilità civile contrattuale ed extracontrattuale: tutela rispetto ai danni causati a terzi nell'esercizio dell'attività professionale.
03. Colpa lieve e colpa grave: protezione rispetto a differenti livelli di responsabilità professionale, secondo quanto previsto dalla polizza.
04. Violazione della privacy e perdita di documenti: copertura di specifiche conseguenze derivanti dalla gestione delle informazioni e della documentazione professionale.
05. Spese legali: copertura dei costi di difesa connessi a controversie relative all'attività assicurata.
Proteggere i propri diritti significa proteggere il proprio business
In un contesto normativo sempre più complesso, imprese e professionisti possono affrontare controversie legali con conseguenze economiche significative.
Le polizze di Tutela Legale offrono una copertura delle spese necessarie per la difesa dei propri interessi e l’accesso a un supporto professionale qualificato, contribuendo a tutelare la stabilità economica e la continuità operativa dell’impresa.
Le principali aree di copertura
Le soluzioni assicurative di Tutela Legale possono comprendere, in funzione delle condizioni contrattuali:
01. Controversie contrattuali: tutela nelle controversie con clienti e fornitori derivanti da rapporti e obbligazioni contrattuali.
02. Rapporti di lavoro: copertura delle spese legali connesse a vertenze e controversie relative alla gestione del personale.
03. Difesa penale: assistenza e copertura dei costi di difesa nell'ambito di procedimenti penali per reati colposi.
04. Contenziosi amministrativi e regolamentari: tutela nelle controversie derivanti dall'applicazione di normative e disposizioni amministrative
05. Tutela del management: protezione degli interessi di amministratori e dirigenti nell'ambito delle responsabilità connesse alle proprie funzioni.
06. Recupero crediti e risarcimento danni: supporto legale nelle attività di recupero dei crediti e nelle controversie relative a richieste di risarcimento.
07. Responsabilità d'impresa: assistenza nelle controversie legali connesse all'esercizio dell'attività aziendale.
Soluzioni innovative per rischi sempre più complessi
L’evoluzione dei rischi climatici, tecnologici e operativi richiede soluzioni assicurative sempre più innovative.
Le assicurazioni parametriche prevedono un indennizzo predefinito al verificarsi di eventi misurabili, sulla base di parametri stabiliti contrattualmente, indipendentemente dal danno effettivamente subito.
Questo meccanismo consente di semplificare e velocizzare il processo di liquidazione, offrendo alle imprese una protezione più rapida e trasparente.
I principali ambiti di applicazione
Le coperture parametriche possono essere strutturate sulla base di diversi indicatori, tra cui:
01. Eventi atmosferici: precipitazioni intense, grandine o superamento di determinate soglie meteorologiche
02. Siccità e temperature estreme: periodi prolungati di assenza di pioggia, calore eccessivo o gelate tardive.
03. Produzione agricola: eventi climatici avversi e parametri collegati alle condizioni delle colture.
04. Interruzione dell'energia elettrica: assenza di fornitura per un periodo superiore alla soglia contrattualmente definita.
05. Trasporti e logistica: ritardi nella consegna delle merci oltre i limiti temporali prestabiliti.
05. Sistemi informatici: blocchi operativi derivanti da anomalie tecnologiche o attacchi informatici, quando previsti dalla copertura.
Il valore della consulenza PCA
PCA affianca le imprese e i professionisti nell’analisi e nella gestione dei rischi più complessi, attraverso un approccio consulenziale e soluzioni assicurative specialistiche.
Grazie all’esperienza maturata nel mercato corporate e alla collaborazione con operatori specializzati, PCA individua le coperture più adeguate alle specifiche esigenze di ogni cliente, tenendo conto del settore di attività, della struttura aziendale e delle potenziali esposizioni al rischio.
L’obiettivo è offrire una protezione mirata e personalizzata, contribuendo alla tutela del patrimonio, alla continuità operativa e alla stabilità dell’impresa nel tempo.
Per informazioni
Forniamo consulenza sulla gestione del rischio in tutti i settori di attività con i nostri Team dedicati.
Specialty Lines
Matteo Armana
PCA opera a livello internazionale attraverso il supporto di due network indipendenti offrendo un servizio puntuale e autorevole in ogni parte del mondo.
Siamo anche affiliati Net4Risk, primo network italiano di Risk Management. Offriamo servizi di consulenza a 360° per la gestione dei rischi aziendali.
