{"id":51019,"date":"2024-04-29T18:08:22","date_gmt":"2024-04-29T16:08:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcabroker.com\/?p=51019"},"modified":"2025-11-12T16:55:12","modified_gmt":"2025-11-12T15:55:12","slug":"ai-le-assicurazioni-danni-ci-credono-piu-dei-clienti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pcabroker.com\/en\/ai-le-assicurazioni-danni-ci-credono-piu-dei-clienti\/","title":{"rendered":"AI: le assicurazioni danni ci credono, piu\u2019 dei clienti"},"content":{"rendered":"\n
\"AI-e-assicurazioni--tante-opportunita\u0300,-qualche-resistenzaPCA-Consultative-Brokers\"<\/figure>\n\n\n\n

Il World Property and Casualty Insurance Report 2024<\/a>, ha esaminato in dettaglio le pratiche di underwriting nel settore assicurativo, mettendo in luce diverse sfide organizzative che frenano l’efficacia di queste attivit\u00e0<\/strong>. Solo l’8% delle compagnie assicurative del ramo danni emerge come pioniera, distinguendosi per l’uso efficace di dati e processi automatizzati basati sull’intelligenza artificiale (AI), che ottimizzano le valutazioni e decisioni di rischio. Questi innovatori favoriscono una maggiore collaborazione e trasparenza con i clienti e pongono gli underwriter al centro delle decisioni strategiche.<\/p>\n\n\n\n

TANTO ACCELERATORE E UN PO\u2019 DI FRENO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il rapporto sottolinea che il ramo danni \u00e8 sotto pressione<\/strong> a causa dell’inflazione che erode il potere d’acquisto degli assicurati, portando a una domanda crescente per riduzione dei costi e maggiore semplicit\u00e0 e trasparenza. Il 42% degli assicurati trova il processo di underwriting troppo complicato, e il 27% ha cambiato compagnia negli ultimi due anni cercando premi pi\u00f9 vantaggiosi e coperture migliori. Questa situazione \u00e8 aggravata da un aumento dei premi e da un combined ratio che supera il 100%, spinto da catastrofi naturali, complessit\u00e0 normative e rischi emergenti come le minacce cyber e la diffusione dell’intelligenza artificiale generativa.<\/p>\n\n\n\n

I dirigenti del settore hanno identificato varie difficolt\u00e0 organizzative<\/strong> che ostacolano la capacit\u00e0 di soddisfare i clienti, tra cui l’accesso insufficiente ai dati (54%), sistemi obsoleti (51%) e la mancanza di competenze specifiche (47%). Nonostante i benefici dell’AI e del machine learning (ML) nell’underwriting e nella riduzione delle frodi siano riconosciuti dal 62% dei dirigenti, solo il 43% degli underwriter si fida regolarmente dei suggerimenti automatizzati degli strumenti di analisi predittiva. Questa esitazione \u00e8 spesso dovuta alla percezione di una complessit\u00e0 eccessiva (67%) e preoccupazioni sulla affidabilit\u00e0 dei dati (59%).<\/p>\n\n\n\n

PER SCALARE DI MARCIA<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Per superare questa riluttanza, il rapporto suggerisce di coinvolgere gli underwriter fin dalle prime fasi del processo, ottenendo il loro consenso e mantenendo un’interazione umana per spiegare e rendere trasparenti i modelli di AI\/ML e valutare continuamente i progressi<\/strong>. Nonostante alcuni siano avanzati in queste aree, sono poche le compagnie che riescono a dimostrare capacit\u00e0 di leadership nel settore, offrendo soluzioni di underwriting rapide, imparziali e all’avanguardia.<\/p>\n\n\n\n

Il report evidenzia che meno del 13% dei leader di mercato fallisce nel raggiungere gli obiettivi di business legati a queste priorit\u00e0, un risultato migliore rispetto al 21-36% delle compagnie tradizionali. La maggioranza dei dirigenti (83%) ritiene che i modelli predittivi saranno fondamentali per il futuro dell’underwriting<\/strong>, anche se solo il 27% afferma che la propria azienda possiede capacit\u00e0 avanzate in questo campo.<\/p>\n\n\n\n

Per sfruttare al meglio i dati e le informazioni utili, \u00e8 necessario adottare un ecosistema di dati sicuro<\/strong>. Tuttavia, il 53% degli assicurati esprime preoccupazioni per la quantit\u00e0 di informazioni personali raccolte, anche se circa due terzi sono disposti a condividere pi\u00f9 dati in cambio di trasparenza, sconti e rassicurazioni sulla sicurezza delle informazioni.<\/p>\n\n\n\n

Le compagnie assicurative danni affrontano una significativa sfida nel rispondere alle esigenze di dati necessari per i loro underwriter, con un divario notevole tra l’importanza dei vari tipi di dati e la maturit\u00e0 relativa alla loro gestione. Solo il 12% delle compagnie \u00e8 in grado di acquisire efficacemente dati dai dispositivi connessi che forniscono informazioni in tempo reale, e il 49% degli underwriter attribuisce valore ai dati delle immagini dei droni, anche se pochissime compagnie sono attrezzate per analizzarli e utilizzarli efficacemente. Questa carenza di competenze in termini di dati danneggia l’attivit\u00e0 principale delle compagnie assicurative, con il 77% che riscontra una valutazione incompleta del rischio e il 73% che affronta una ridotta accuratezza nel pricing.<\/p>\n\n\n\n

NASCE UN NUOVO MODELLO DI BUSINESS<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il settore assicurativo, tradizionalmente percepito come conservatore, sta vivendo una trasformazione radicale. Spinto dalle esigenze emergenti dei consumatori, dall’avanzamento tecnologico e da cambiamenti normativi significativi, il futuro delle assicurazioni si prospetta ricco di sfide e opportunit\u00e0.<\/strong> Per mantenere la competitivit\u00e0 e soddisfare le aspettative, le compagnie assicurative dovranno non solo adattarsi ma anche anticipare le tendenze del mercato. La condivisione dei rischi tra pi\u00f9 parti, le assicurazioni on-demand e i modelli peer-to-peer potrebbero diventare pi\u00f9 comuni. Questi modelli offrono flessibilit\u00e0 e possono ridurre i costi per i consumatori, mentre apportano nuove dinamiche di mercato per le compagnie.<\/p>\n\n\n\n

Le compagnie assicurative del futuro saranno caratterizzate da un’accelerazione dell’adozione tecnologica, un maggiore focus sulla personalizzazione e la sostenibilit\u00e0, oltre a una regolamentazione agile che possa supportare l’innovazione responsabile. Le compagnie che, come PCA, riusciranno ad anticipare e adattarsi a queste tendenze saranno i pionieri di un nuovo modello di sviluppo<\/strong> in sicurezza<\/strong>, offrendo servizi che rispondono veramente alle esigenze dei loro clienti in un mondo in un\u2019evoluzione cos\u00ec critica.<\/p>\n\n\n\n

Per conoscere in dettaglio la nostra consulenza strategica e i nostri servizi innovativi potete iniziare scoprendo la nostra storia di innovazione e assistenza su misura del Cliente consultando la nostra presentazione<\/em>: link di download<\/em><\/a><\/p>\n\n\n\n

Siamo sempre a vostra disposizione per una valutazione preventiva del rischio della vostra azienda: basta <\/em>contattarci<\/em><\/a>.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Grazie per l\u2019attenzione!<\/em><\/p>\n\n\n\n

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