{"id":25125,"date":"2018-05-10T13:04:04","date_gmt":"2018-05-10T11:04:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.pcabroker.com\/le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti\/"},"modified":"2025-11-12T16:55:49","modified_gmt":"2025-11-12T15:55:49","slug":"le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pcabroker.com\/en\/le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti\/","title":{"rendered":"Le nuove linee guida per la semplificazione dei contratti"},"content":{"rendered":"<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\"  alt=\"semplificazione polizze, , PCA Broker\" title=\"semplificazione polizze, , PCA Broker\" src=\"https:\/\/www.pcabroker.com\/wp-content\/uploads\/2023\/06\/News-semplificazione-polizze-PCA-Broker-1.jpg\" \/><\/figure>\n<p class=\"old-VC-separator-transparent\">\n<p> <strong>Novit\u00e0 in vista per i prodotti assicurativi<\/strong>: al pi\u00f9 tardi a partire dal 1\u00b0 gennaio 2019, i contratti di tutti i nuovi prodotti assicurativi devono essere redatti secondo <strong>nuove<\/strong> <strong>linee guida<\/strong> elaborate dall\u2019Ania (Associazione Nazionale Imprese Assicuratrici) e frutto di un tavolo di lavoro a cui hanno partecipato la stessa Associazione, quelle degli agenti, dei broker e dei consumatori.\u00a0<strong>L\u2019obiettivo<\/strong> \u00e8 duplice: da un lato aiutare le persone a comprendere meglio i documenti che hanno di fronte e, dall\u2019altro, favorire una maggiore\u00a0penetrazione dell\u2019assicurazione in Italia, al momento pi\u00f9 bassa della media europea.<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_84 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Indice dei contenuti<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.pcabroker.com\/en\/le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti\/#COME_STIPULARE_%E2%80%9CCONTRATTI_SEMPLICI_E_CHIARI%E2%80%9D\" >COME STIPULARE \u201cCONTRATTI SEMPLICI E CHIARI\u201d<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.pcabroker.com\/en\/le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti\/#LE_PRINCIPALI_INDICAZIONI_DELLE_LINEE_GUIDA\" >LE PRINCIPALI INDICAZIONI DELLE LINEE GUIDA<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.pcabroker.com\/en\/le-nuove-linee-guida-per-la-semplificazione-dei-contratti\/#PCA_SEMPLIFICAZIONE_E_INNOVAZIONE\" >PCA: SEMPLIFICAZIONE E\u2019 INNOVAZIONE<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"COME_STIPULARE_%E2%80%9CCONTRATTI_SEMPLICI_E_CHIARI%E2%80%9D\"><\/span><strong>COME STIPULARE \u201cCONTRATTI SEMPLICI E CHIARI\u201d<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le linee guida intendono <strong>favorire la consapevolezza del consumatore nel momento in cui acquista una polizza<\/strong>, rendendone pi\u00f9 comprensibile il contenuto e le coperture assicurative riportate. Le linee guida contengono novit\u00e0 per quanto riguarda la struttura e il linguaggio dei contratti, per una maggiore comprensione.<\/p>\n<p>L\u2019iniziativa segue un invito dell\u2019Ivass (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), che ha condiviso sia la metodologia, sia il lavoro ottenuto. Il consiglio direttivo dell\u2019Ania ha deliberato di <strong>adottare le linee guida con una progressiva applicazione ai nuovi prodotti<\/strong>. Oltre a quanto gi\u00e0 previsto dalle linee guida condivise con gli altri stakeholder, l\u2019Ania ha raccomandato alle imprese l\u2019inserimento nei propri contratti di un termine per la liquidazione del danno definito da ciascuna impresa anche in relazione alla tipologia di ogni contratto.<\/p>\n<p><strong>Le linee guida delineano una nuova struttura contrattuale di riferimento, pi\u00f9 lineare e chiara<\/strong> (eliminando ad esempio la vecchia distinzione tra \u201ccondizioni generali\u201d e \u201ccondizioni speciali\u201d di polizza, che alimentavano molte incomprensioni) ed intervengono sulla chiarezza del linguaggio con l\u2019obiettivo di rendere pi\u00f9 fluida la lettura e la comprensione del contratto consentendo all\u2019assicurato un esercizio pi\u00f9 agevole dei diritti che gli derivano dal contratto stesso.<\/p>\n<p>Infatti sin dall\u2019ottobre del 2016 l\u2019Ivass aveva sollecitato il mercato a una profonda revisione delle clausole contenute nei contratti assicurativi. Il motivo? La gestione da parte dell\u2019istituto di vigilanza dei reclami degli assicurati aveva messo in luce\u00a0\u00ab<em>come un frequente motivo di insoddisfazione della clientela derivi dal fatto che le clausole contrattuali non sono sempre chiare e univoche, soprattutto in tema di garanzie (ci\u00f2 che \u00e8 coperto dall\u2019assicurazione) ed esclusioni (ci\u00f2 che non \u00e8 coperto). Sovrapposizioni e ridondanze e un linguaggio non sempre comprensibile ostacolano la comprensione del prodotto da parte dell\u2019assicurato e possono essere fonte di conflitto in caso di sinistro<\/em>\u00bb.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"LE_PRINCIPALI_INDICAZIONI_DELLE_LINEE_GUIDA\"><\/span><strong>LE PRINCIPALI INDICAZIONI DELLE LINEE GUIDA<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il documento redatto dal\u00a0Tavolo tecnico\u00a0\u00e8 il frutto di un aperto confronto tra ciascun gruppo di stakeholder, attraverso l\u2019elaborazione di una struttura ideale del contratto di assicurazione, partendo dall\u2019analisi di polizze diffuse sul mercato, con particolare (ma non esclusivo) riferimento alle \u201cpolizze casa\u201d.<\/p>\n<p><strong>Il documento si concentra su profili generali relativi al contratto e sulla sua struttura<\/strong>, senza alcun esame del merito e del contenuto delle previsioni contrattuali, in quanto si tratta di elementi che rientrano nella libert\u00e0 contrattuale di ogni singola impresa, il che favorisce, tra l\u2019altro, la concorrenza tra le imprese stesse. L\u2019intera tematica della conformit\u00e0 dei prodotti assicurativi ai bisogni del cliente \u00e8 peraltro oggetto di un riesame complessivo alla luce del recepimento nel nostro ordinamento della direttiva IDD[1].<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il formato del contratto<\/strong> \u2013 cartaceo o elettronico \u2013 viene sottolineato come l\u2019utilizzo del formato elettronico possa favorire l\u2019utilizzo di alcune funzionalit\u00e0 che potrebbero rendere il contratto maggiormente fruibile dal cliente.<\/li>\n<li>Inoltre, per una redazione chiara ed esauriente del contratto di assicurazione, debbono essere riportate <strong>con caratteri di particolare rilievo grafico<\/strong> le clausole contrattuali che indicano decadenze, nullit\u00e0, limitazioni delle garanzie ovvero oneri a carico del contraente o dell\u2019assicurato, il documento individua quali clausole necessitano di essere riportate con caratteri di particolare evidenza:\n<ul>\n<li>le clausole onerose (ex\u00a0art. 1341 c.c.);<\/li>\n<li>le clausole vessatorie (ex\u00a0art. 33 Codice del consumo), qualora legittime (contratti con professionisti o contratti comunque negoziati);<\/li>\n<li>le clausole che recano le esclusioni e le condizioni (obiettive o essenziali) di assicurabilit\u00e0;<\/li>\n<li>le clausole che dispongono, in generale, obblighi di comportamento a carico del contraente o dell\u2019assicurato (ad esempio, la presentazione di particolare documentazione ai fini della liquidazione del sinistro);<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>La grafica: al fine di attribuire alle clausole un particolare rilievo, sono state individuate varie soluzioni, quali <strong><strong>l\u2019utilizzo del grassetto, del maiuscoletto, colori diversi oppure uno sfondo pieno tono su tono.<\/strong><\/strong><\/li>\n<li>Il lessico: per la semplificazione della terminologia, viene visto con particolare favore l\u2019utilizzo di <strong>formule semplificate ed effettivamente<\/strong> <strong>comprensibili<\/strong> da parte del consumatore. Ci\u00f2 potrebbe infatti comportare riflessi positivi sul mercato, contribuendo ad aumentare la percentuale di penetrazione dell\u2019assicurazione in Italia, al momento pi\u00f9 bassa della media europea. Al fine di una concreta ed effettiva consapevolezza, le condizioni contrattuali devono essere espresse in modo chiaro e trasparente, con una piena corrispondenza tra la rubrica e il contenuto dell\u2019articolo. Per rendere maggiormente comprensibili al \u201ccliente medio\u201d alcune condizioni contrattuali o norme di legge, viene individuato l\u2019utilizzo di note esplicative (prive di valore contrattuale) che dettaglino l\u2019operativit\u00e0 della clausola. Ad esempio, in tema di franchigie, viene ravvisata l\u2019utilit\u00e0 di esplicare come si applicherebbe una franchigia relativa, una franchigia in giorni, uno scoperto\/franchigia. Infine, nel caso in cui venisse introdotta una variazione contrattuale, le linee guida consigliano di <strong>non introdurre appendici<\/strong> (che andrebbero a incidere trasversalmente sul contenuto di pi\u00f9 sezioni), bens\u00ec di produrre una nuova scheda di polizza.<\/li>\n<li>La struttura: particolare attenzione viene dedicata alla <strong>struttura contrattuale, nell\u2019ottica di assicurare ai clienti un\u2019informazione corretta, chiara ed esauriente<\/strong> che agevoli la comprensione delle caratteristiche, dei rischi e dei costi dei prodotti assicurativi. <strong>Il nome commerciale del prodotto e il titolo del contratto devono essere espressi in modo chiaro e non ingannevole<\/strong>, assieme alla denominazione, al logo e al simbolo dell\u2019impresa e del gruppo di appartenenza. La denominazione commerciale non deve contraddire l\u2019effettivo contenuto del contratto, cos\u00ec da non determinare aspettative non rispondenti alla garanzia prestata. \u00c8 data inoltre alle imprese la facolt\u00e0 di \u201c<strong>illustrare<\/strong>\u201d il contratto con una prima pagina di presentazione, stilata in tono semplice e utile per anticipare al cliente il contenuto dello stesso. <strong>La scheda di polizza<\/strong> (o frontespizio) <strong>dovrebbe contenere i dati del contraente, dell\u2019assicurato e del beneficiario, il richiamo al nome commerciale del prodotto, con l\u2019indicazione delle garanzie di base e quelle opzionali<\/strong>, operanti o meno. Qualora la polizza sia redatta su supporto cartaceo \u00e8 necessaria una precisazione a caratteri molto marcati ed evidenti su quali garanzie siano operanti e quali escluse. <strong>Ancora, andrebbero identificati il bene assicurato, il premio dovuto, i limiti, nonch\u00e9 le franchigie e gli scoperti<\/strong>. Questa parte pu\u00f2 essere altres\u00ec il luogo dove precisare se la garanzia \u00e8 prestata in coassicurazione e, in caso positivo, inserire un ulteriore riquadro o foglio che contenga i dati identificativi dei coassicuratori, l\u2019indicazione della delegataria, le quote di coassicurazione e, probabilmente, la clausola di delega, con la chiara precisazione dei poteri e facolt\u00e0 attribuiti. In alternativa la clausola di delega potrebbe essere inserita in altre sezioni rilevanti (ad esempio comunicazioni o cosa fare in caso di sinistro).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tenuto conto dell\u2019obiettivo perseguito dalle Linee Guida e dalla Lettera al mercato volta a sollecitare le imprese ad una revisione delle condizioni contrattuali, <strong>l\u2019IVASS ha voluto estendere la suddetta richiesta anche alle imprese di assicurazione con sede legale in un altro Stato membro dello S.E.E. che operano in Italia <\/strong>in regime di stabilimento o di libera prestazione di servizi.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PCA_SEMPLIFICAZIONE_E_INNOVAZIONE\"><\/span><strong>PCA: SEMPLIFICAZIONE E\u2019 INNOVAZIONE<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p><strong>Anche PCA \u00e8 in prima linea per la semplificazione non solo dei contratti ma pi\u00f9 in generale della gestione dei rapporti con i clienti \u2013 col valore aggiunto dell\u2019innovazione tecnologica<\/strong>. Infatti PCA IT Solutions\u00a0\u00e8 il nostro\u00a0settore specializzato nella realizzazione e nello sviluppo delle pi\u00f9 avanzate e performanti piattaforme tecnologiche. Grazie a questo importante investimento,\u00a0PCA\u00a0\u00e8 in grado di soddisfare le differenti esigenze dei Clienti fornendo utili strumenti, servizi e soluzioni informatiche innovative a supporto del processo di valutazione del rischio della gestione dei sinistri.<\/p>\n<p>Ecco i nostri due principali servizi:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Home Insurance<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>E\u2019 un innovativo strumento informatico sviluppato dalla nostra compagnia per <strong>offrire a ogni cliente la possibilit\u00e0 di visualizzare e interagire in tempo reale con informazioni presenti sul database di\u00a0PCA,<\/strong> operando da qualsiasi computer attraverso una semplice connessione internet. Home Insurance, il cui funzionamento ricorda quello del modello di \u201cHome Banking\u201d, consente l\u2019accesso dall\u2019esterno a un archivio elettronico della compagnia 24\/7.<br \/>\nI nostri Clienti possono accedere al sistema informatico\u00a0Home Insurance\u00a0utilizzando un nome utente (USERID) e una password accedendo tramite il sito web.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ubiquity<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019unit\u00e0 di\u00a0Gestione dei Sinistri\u00a0di\u00a0PCA\u00a0utilizza un protocollo operativo sviluppato allo scopo di ottenere:<\/p>\n<ul>\n<li>la\u00a0<strong>migliore performance<\/strong>del servizio di\u00a0rimborso\u00a0delle\u00a0Spese Mediche;<\/li>\n<li>il\u00a0<strong>controllo dell\u2019intero processo<\/strong>di interazione cliente\/broker\/compagnia di assicurazione;<\/li>\n<\/ul>\n<p>In particolare, grazie alla presenza di professionisti dedicati e di strumenti tecnologici specifici, offriamo al singolo cliente l\u2019accesso (con l\u2019utilizzo di specifiche credenziali) al <strong>portale web \u201cUbiquity\u201d<\/strong> consentendogli di:<\/p>\n<ul>\n<li>consultare\u00a0lo stato di sinistri;<\/li>\n<li>registrare\u00a0e\u00a0aggiornare\u00a0le loro richieste evitando le spese di spedizione dei relativi documenti;<\/li>\n<li>conoscere\u00a0la documentazione richiesta per ottenere un rimborso sicuro e tempestivo;<\/li>\n<li>consultare i termini e le condizioni di un contratto;<\/li>\n<li>consultare news, informazioni e dettagli utili in relazione alla fruizione del servizio (ad esempio una lista di cliniche\/ospedali);<\/li>\n<li>ricevere\u00a0il supporto di professionisti specializzati per la verifica dei sinistri e gli elementi necessari per la procedura di rimborso;<\/li>\n<li>mantenere\u00a0i rapporti con i nostri uffici durante i giorni lavorativi;<\/li>\n<li>ricevere aggiornamenti via email\/SMS inerenti lo stato di pagamenti e rimborsi.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Un Team dedicato di esperti \u00e8 a disposizione per analizzare le tue esigenze di semplificazione nel campo assicurativo: contattaci compilando la <strong>form<\/strong> qui di seguito. <\/p>\n<p class=\"old-VC-empty_space\">\n\n<div class=\"wpcf7 no-js\" id=\"wpcf7-f24899-o1\" lang=\"it-IT\" dir=\"ltr\" data-wpcf7-id=\"24899\">\n<div class=\"screen-reader-response\"><p role=\"status\" aria-live=\"polite\" aria-atomic=\"true\"><\/p> <ul><\/ul><\/div>\n<form action=\"\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25125#wpcf7-f24899-o1\" method=\"post\" class=\"wpcf7-form init\" aria-label=\"Modulo di contatto\" novalidate=\"novalidate\" data-status=\"init\">\n<fieldset class=\"hidden-fields-container\"><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7\" value=\"24899\" \/><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_version\" value=\"6.1.6\" \/><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_locale\" value=\"it_IT\" \/><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_unit_tag\" value=\"wpcf7-f24899-o1\" \/><input type=\"hidden\" name=\"_wpcf7_container_post\" value=\"0\" \/><input 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